金融科技Fintech浪潮來襲，在近年全球的金融業、科技業成為最熱門之應用趨勢，例如：純網銀、P2P平台以及行動支付功能等多項創新，造成金融體系的改變與發展。
根據世界經濟論壇(WEF)主要將FinTech分為六大領域，包含『P2P網路申貸』、『虛擬貨幣』、『行動支付』、『群眾募資』、『P2P匯稅』以及『機器人理財』，過去傳統金融需要專門跑到銀行辦理業務，但金管會推動金融科技之後，民眾未來只要在網際網路上操作，就能完成大部分的業務，你我生活中的食、衣、住、行、育、樂均需要金融服務，在將來透過FinTech提升生活品質。
逗派網路科技總經理林承煒表示，P2P網路申貸可說是近年來在台灣金融業熱門的話題之一，除了讓民眾申貸有了新選擇，更能不受銀行既有的審核條件限制，申貸流程輕鬆且快速，帶給民眾不同的生活體驗，同時也帶來更多的便利性。
金融科技的崛起，不但改變人們對金流的使用方式，也直接衝擊既有的金融體系營運與模式，台灣的金融體系將會積極發展運用及尋求技術合作，以掌握未來進步的新契機。
逗派網路科技股份有限公司總經理
個人資料：林承煒 Sam Lin
現職：逗派網路科技CEO
專長：金融科技、債權管理、資策會FinTechBase金融科技專家、理財規劃、徵信與授信。
文章取至逗派官網：https://www.doughpack.com/site/CompanyNews/NewsDetails.ht?Details=6
2018年8月10日 星期五
2018年7月4日 星期三
逗派網路P2P，一個承載共享經濟的普惠金融平台
逗派網路科技股份有限公司成立於2016年，是台灣第一間專為社會新鮮人及青年族群申貸的P2P媒合平台，我們發現這些族群即使都有穩定的打工收入，但只要發生急需資金的情況，並非一般金融機構服務的對象，造成他們在銀行申貸時容易遇到瓶頸，因此專門為這些族群服務解決難題。
逗派網路，創立的初衷是以安全、快速、方便和容易作為營運方針，使申貸者及投資者在平台中達到共享經濟，不僅服務社會新鮮人及青年族群申貸，還能讓申貸者擁有更高的自主權，而投資者只要利用網路平台，就能找到喜歡的案件進行投資，讓投資者享有投資報酬率，賺取未來的穩定收入。
逗派網路科技總經理林承煒表示，逗派對於申貸者有別於傳統徵授信機制，採用全台獨創FIS多點審核，透過非典型的徵授信方式，重複驗證避免網路交易容易遇到欺瞞不實的情況發生，而這樣的機制下，提供的是更全面服務、更貼近的生活模式並且更加嚴謹的審查制度，讓每個使用者都能安心、放心使用平台。
FIS多點審核機制為以下三特點：
FaceBook：社群評分機制。
根據年齡層及社群交友狀態、活動，經過統計分析後，獨創社群評分機制，作為審核評分標準之一。
Identity：身份多重認證。
除身分證與戶政司連線驗證為最新有效版本外，亦有手機簡訊、E-mail等多重確認身份。
Status：資格認證。
根據申請專案以及提供相關文件，證明會員具有申辦專案的資格認證。
在現今政府鼓勵創新科技的環境之下，P2P媒合平台已成為金融科技創新，不可或缺的角色之一，逗派網路科技乘載著共享經濟創新的理念，以安全、方便和快速的機制，達到真正落實普惠金融，作為最終的理想目標。
逗派網路科技股份有限公司總經理
個人資料：林承煒 Sam Lin
現職：逗派網路科技CEO
專長：金融科技、債權管理、資策會FinTechBase金融科技專家、理財規劃、徵信與授信。
2018年7月3日 星期二
金融科技開啟新藍海 改變生活大關鍵
美國勞工部勞動統計局指出，從2016年到2026年，這10年間將會有5個行業漸漸被機器人取代依序是行政助理、機器操作與裝配員、郵政服務人員、銀行出納員以及收銀員，其中就有幾個，與銀行金融體系息息相關。
隨著「金融」與「科技」的結合趨勢浪潮勢不可擋，逗派網路科技總經理林承煒表示，Fintech新創團隊如雨後春筍竄出，過去傳統銀行是人與人、手把手的在處理金融事務，而現今銀行是以人與機器完成一切的服務，舉例來說，P2P就是一個新的金融運作模式，結合申貸者與投資者，互相媒合的網路平台，如此一來金錢的流動就不需要透過銀行機構，網路平台就成為交易行為中的媒合者，在未來傳統銀行的部分工作漸漸地將被機器人給取代。
FinTech是與我們分不開的，只要透過手機連上網路，在任何時間、地點想要開戶、投資或申貸，都能夠快速辦理！連理財都能藉由機器人來協助，因此可以感受到金融科技的發展已然深入影響了你我，FinTech改變我們的生活是不容小覷的。
隨著科技技術、監管制度以及社會轉變，造成一部分的工作消失或轉變，但也因為這樣催生更多的新型人才、創造人類的判斷力和專業力的工作，因此鼓勵人類提升能力與實力，不怕被新趨勢給擊倒！
逗派網路科技股份有限公司總經理
個人資料：林承煒 Sam Lin
現職：逗派網路科技CEO
專長：金融科技、債權管理、資策會FinTechBase金融科技專家、理財規劃、徵信與授信。
原文取自逗派官網：https://www.doughpack.com/site/CompanyNews/NewsDetails.ht?Details=4
原文取自逗派官網：https://www.doughpack.com/site/CompanyNews/NewsDetails.ht?Details=4
2018年7月2日 星期一
逗派 專屬大學生借貸平台
自中古時期的歐洲，麵包即是一般大眾的主食，而原物料「Dough」麵粉更是製作麵包的材料。也因此，當現代人說「I am low on dough.」即引申為「我沒有麵包了」、「我沒錢了」。
在台灣，進駐在台大車庫的創業團隊逗派（Doughpack）即秉持著「When you are low on dough, I give you a pack of dough.」的精神，設立一個專門媒合大學生借貸需求與放款人的平台，希望為「low on dough」的大學生尋覓願意出借資金的放款人。
辭去高薪工作 轉而創業逗派創辦人之一的鄭偉元就讀於台大財金系，一畢業便遠赴香港，進入外商公司——高盛投資銀行工作。赴異地工作初期，為了負擔香港高昂的房租費用，他拿著公司的聘書至台灣的銀行尋求信用借款，想證明自己的還款能力，但卻被銀行告知，因為是他是社會新鮮人，沒有台灣的薪資所得證明，工作也未滿三個月，遂無法給予借貸。最後他只好找身邊好友借錢，順利支付兩個月押金及一個月租金的房租，共約二十萬台幣。進入外商銀行是大部分管理學院學生的夢想，但縱使握有優渥的薪資，在工作了幾年後，鄭偉元卻逐漸意識到，這份工作並不是他真正所想要做的。在工作空檔，他聯絡了畢業自台大經濟系，當時也在外商銀行就職的好友黃威榮，發現兩人均對當時的工作不甚滿意，遂考慮辭職，並開始萌生創業的念頭。
在結束外商銀行的工作後，兩人決定共同創業。以鄭偉元的經驗來說，他們發現社會並不重視職場新鮮人及一般大學生的借貸需求，並忽略了學生的還款能力。部分大學生在求學時有兼任家教、打工、實習的薪資收入，而在日常生活中難免有畢業旅行、租屋、汰換筆電或手機等資金需求，他們除了跟父母、親朋好友借錢外，一般公家銀行是不會輕易將資金貸款給學生的。也因此，他們決定從自身的金融專業出發，成立了逗派這個網路平台，嘗試媒合有資金需求的大學生與放款人，一方面協助學生進行小額借貸，一方面讓有閒置資金的放款人將資金借給學生，收取少部分利率報酬。
大陸P2P學生借貸平台亂象逗派是台灣目前專為大學生所設立的個人對個人（Peers to Peers，以下簡稱P2P）借貸平台，與台灣其他借貸平台「LnB信用市集」、「鄉民貸」皆在2016年成立，以亞洲來說起步算晚。中國大陸的P2P學生借貸平台早在2007年便開始發展，但因缺乏管制及徵信認證，部分平台便仿照銀行的營運模式。它們蒐集投資人的資金，並約定以一定期數的利率回饋後，轉而將利率提高，並將資金借給了有資金需求的借款人，以賺取中間的利差。但雙方金錢經過公司帳戶「過水」的結果，若投資人一時抽回資金，或借款者逾期未還款，公司難免面臨周轉不靈的問題，再者，為了令借款人還款，許多公司更是在私下對借款人進行暴力討債、威脅恐嚇等逼迫還款的舉動。
相對於大陸的P2P借貸平台亂象，台灣的《銀行法》嚴格杜絕私人單位進行銀行的操作模式及業務。鄭偉元表示，逗派存在的目的主要是確認借貸者的資料真實性，協助媒合借、放款人，平台只收取部分服務費，借、貸款人的金流完全不經由公司，而是兩方帳戶互通，因此不會有所謂財務混亂問題。
P2P借貸平台營運模式示意圖。(圖片來源／聰明貸款)
借貸資格審查在審查借款資格方面，一般銀行在借款給社會人士時，需調查借款人的「聯徵紀錄」，確定其過去的借貸還款情況。而逗派的主要客群為大學生，過去不太可能申辦過銀行的信用貸款，因此他們的聯徵紀錄往往是一只白紙。在審查借款者借貸資格時，逗派要求借款者繳交身分證、學生證以及存摺影本，並附上自己還款能力的證明比如薪資袋、打工收入的轉帳紀錄等，並在衡量本身償還能力後，自行決定還款期數、利率，交由逗派查證借貸者的資訊真實性與否。隨著平台營運逐漸擴大，在未來，逗派期許能累積使用者線上資料，建立大學生還款的信用分析模型，進一步計算使用者的信用風險，保障放款人的權益。
亞洲文化 對借貸行為的負面觀感在逗派營運初期，鄭偉元甚至擔心不會有放款人願意將錢借給學生，但當平台服務一推出後，卻有許多閒置資金的小資族源源不絕地過來。「我們平均一個案子上去十秒鐘就有貸款人願意放款，有些比較積極的放款人甚至想每個案子都投，這時候我就會建議他們，你們也要做資產配置，不要把很多錢放在這邊。」
在推廣平台營運上，因為大眾目前對P2P借貸平台仍有疑慮，即使逗派獲得台大車庫、金融科技新創基地、台灣新創競技場的認證，許多人仍會質疑平台的合法性；再來，提到亞洲社會文化對「借錢」的觀感，鄭偉元表示「在台灣，大家崇尚的就是存錢，跟日本人很像，那借錢這一塊很容易被大家覺得：『你就是不負責任，你就是沒有辦法管好自己的錢才需要去借錢。』在亞洲社會，借錢很容易被人家皺眉頭，或被人家看不起，所以這種東西很沒有辦法造成社群效應。」目前，逗派主要依靠口碑以及社群行銷的方式，推廣本身的平台服務。
原文取至Google逗派分享： https://castnet.nctu.edu.tw/castnet/article/10870?issueID=653
在台灣，進駐在台大車庫的創業團隊逗派（Doughpack）即秉持著「When you are low on dough, I give you a pack of dough.」的精神，設立一個專門媒合大學生借貸需求與放款人的平台，希望為「low on dough」的大學生尋覓願意出借資金的放款人。
辭去高薪工作 轉而創業逗派創辦人之一的鄭偉元就讀於台大財金系，一畢業便遠赴香港，進入外商公司——高盛投資銀行工作。赴異地工作初期，為了負擔香港高昂的房租費用，他拿著公司的聘書至台灣的銀行尋求信用借款，想證明自己的還款能力，但卻被銀行告知，因為是他是社會新鮮人，沒有台灣的薪資所得證明，工作也未滿三個月，遂無法給予借貸。最後他只好找身邊好友借錢，順利支付兩個月押金及一個月租金的房租，共約二十萬台幣。進入外商銀行是大部分管理學院學生的夢想，但縱使握有優渥的薪資，在工作了幾年後，鄭偉元卻逐漸意識到，這份工作並不是他真正所想要做的。在工作空檔，他聯絡了畢業自台大經濟系，當時也在外商銀行就職的好友黃威榮，發現兩人均對當時的工作不甚滿意，遂考慮辭職，並開始萌生創業的念頭。
在結束外商銀行的工作後，兩人決定共同創業。以鄭偉元的經驗來說，他們發現社會並不重視職場新鮮人及一般大學生的借貸需求，並忽略了學生的還款能力。部分大學生在求學時有兼任家教、打工、實習的薪資收入，而在日常生活中難免有畢業旅行、租屋、汰換筆電或手機等資金需求，他們除了跟父母、親朋好友借錢外，一般公家銀行是不會輕易將資金貸款給學生的。也因此，他們決定從自身的金融專業出發，成立了逗派這個網路平台，嘗試媒合有資金需求的大學生與放款人，一方面協助學生進行小額借貸，一方面讓有閒置資金的放款人將資金借給學生，收取少部分利率報酬。
大陸P2P學生借貸平台亂象逗派是台灣目前專為大學生所設立的個人對個人（Peers to Peers，以下簡稱P2P）借貸平台，與台灣其他借貸平台「LnB信用市集」、「鄉民貸」皆在2016年成立，以亞洲來說起步算晚。中國大陸的P2P學生借貸平台早在2007年便開始發展，但因缺乏管制及徵信認證，部分平台便仿照銀行的營運模式。它們蒐集投資人的資金，並約定以一定期數的利率回饋後，轉而將利率提高，並將資金借給了有資金需求的借款人，以賺取中間的利差。但雙方金錢經過公司帳戶「過水」的結果，若投資人一時抽回資金，或借款者逾期未還款，公司難免面臨周轉不靈的問題，再者，為了令借款人還款，許多公司更是在私下對借款人進行暴力討債、威脅恐嚇等逼迫還款的舉動。
相對於大陸的P2P借貸平台亂象，台灣的《銀行法》嚴格杜絕私人單位進行銀行的操作模式及業務。鄭偉元表示，逗派存在的目的主要是確認借貸者的資料真實性，協助媒合借、放款人，平台只收取部分服務費，借、貸款人的金流完全不經由公司，而是兩方帳戶互通，因此不會有所謂財務混亂問題。
P2P借貸平台營運模式示意圖。(圖片來源／聰明貸款)
借貸資格審查在審查借款資格方面，一般銀行在借款給社會人士時，需調查借款人的「聯徵紀錄」，確定其過去的借貸還款情況。而逗派的主要客群為大學生，過去不太可能申辦過銀行的信用貸款，因此他們的聯徵紀錄往往是一只白紙。在審查借款者借貸資格時，逗派要求借款者繳交身分證、學生證以及存摺影本，並附上自己還款能力的證明比如薪資袋、打工收入的轉帳紀錄等，並在衡量本身償還能力後，自行決定還款期數、利率，交由逗派查證借貸者的資訊真實性與否。隨著平台營運逐漸擴大，在未來，逗派期許能累積使用者線上資料，建立大學生還款的信用分析模型，進一步計算使用者的信用風險，保障放款人的權益。
亞洲文化 對借貸行為的負面觀感在逗派營運初期，鄭偉元甚至擔心不會有放款人願意將錢借給學生，但當平台服務一推出後，卻有許多閒置資金的小資族源源不絕地過來。「我們平均一個案子上去十秒鐘就有貸款人願意放款，有些比較積極的放款人甚至想每個案子都投，這時候我就會建議他們，你們也要做資產配置，不要把很多錢放在這邊。」
在推廣平台營運上，因為大眾目前對P2P借貸平台仍有疑慮，即使逗派獲得台大車庫、金融科技新創基地、台灣新創競技場的認證，許多人仍會質疑平台的合法性；再來，提到亞洲社會文化對「借錢」的觀感，鄭偉元表示「在台灣，大家崇尚的就是存錢，跟日本人很像，那借錢這一塊很容易被大家覺得：『你就是不負責任，你就是沒有辦法管好自己的錢才需要去借錢。』在亞洲社會，借錢很容易被人家皺眉頭，或被人家看不起，所以這種東西很沒有辦法造成社群效應。」目前，逗派主要依靠口碑以及社群行銷的方式，推廣本身的平台服務。
原文取至Google逗派分享： https://castnet.nctu.edu.tw/castnet/article/10870?issueID=653
從Google表單到聊天機器人，逗派P2P借貸平台從零到有的３步驗證
【SmartM解讀】沒有程式能力又缺乏高資本額，逗派從測試市場、技術成長到保守前進，成功經營出全台首個學生P2P借貸平台，並開發聊天機器人推播案件，達到平均10秒內成交的高速媒合。
因應科技快速發展，傳統金融被迫轉型，新興的金融科技孕育而生，P2P（Peer to Peer）借貸平台，由平台擔任媒介角色，協助借款人與申貸人媒合、成交。這類平台在歐美發展尤為成熟，以美國Lending Club為全球龍頭，全美市占率75%，而在台灣，隨著金管會宣布無違法且不管制後，各種形式的P2P平台也逐漸發展。
逗派（Doghpack）以學生族群為申貸人，是台灣目前唯一一間專屬大學生的P2P借貸平台。營運至今10個月，逗派已達1100名會員，核准超過427件申貸案，僅1筆壞帳，逗派共同創辦人暨執行長鄭偉元原在香港從事金融業，因畢業之初曾向銀行申貸預繳香港房租遭拒，回台後萌生了學生P2P借貸的想法。然而，缺乏科技技術與大筆資金，逗派如何從無到有？鄭偉元分享自己的創業歷程。
從Google表單起步，用最簡單的方式測試市場
起初用Google表單試營運進行市場測試，沒想到成交筆數每個月翻倍成長。鄭偉元指出，逗派2016年9月開始試營運，用最低成本的方式測試市場接受度，當時分別建立借款人與申貸人的Google表單，只要看到申貸表單有人填寫，就寫訊息或打電話給借款表單上的人，契約也是人工用Word手打，那時第一個月只成交3筆，沒想到做到2.5個月，每個月成交筆數都是前一個月的翻倍以上，才慢慢確定P2P平台在台灣有市場。
創業之初是內部的成本緊縮期，低成本驗證是最有效益的方法。鄭偉元提到，創業初期自己看了很多相關書籍，內容大多都鼓勵創業初期不要做到太完美、功能足夠就去測試市場，所以當時雖然每一筆訂單都用最人工化的方式成交，但也讓逗派用最低成本，測試出學生借貸的可行性。
聊天機器人推播完成契約，平均案件10秒內成交
但在第三個月冒出21筆訂單時，逗派就已經忙得天翻地覆。鄭偉元很清楚人工接單並非長久之計，於是在營運第二個月起，便開始自行研究程式，試圖製作符合需求的P2P網站，但還沒學會網站架設，1.5個月製作出來的聊天機器人（Messenger Bot），卻成為逗派有利的協作工具。鄭偉元表示，逗派應該是全台唯一一家建在臉書上的P2P借貸平台，雖說是因程式能力不足建出網站，才使用聊天機器人當救火兵，卻也讓借貸媒合變得更即時、更方便。
現在，逗派透過聊天機器人推播案件，平均申貸案送出不到10秒，就能找到借款人。鄭偉元解釋，案件透過聊天機器人推播，一放上，逗派600位的放款人即可立即收到廣播，就像朋友傳送訊息一樣，借款人可以馬上查看資訊，契約也從資料庫抓取，直接製作成一份符合民法規定的PDF檔，雙方可以直接在訊息內點選同意，契約便成立，所有程序全在Messenger中一「指」解決，借款人不必特地到平台網站，也不需額外下載App。
逗派能夠如此快速地完成借貸案件，歸功於金管會給予P2P的自由。鄭偉元進一步解釋，在民法上，只要雙方意見表示一致，契約即可生效，因為P2P借貸平台不屬金融機構，金管會也表明P2P並非其管轄範圍，所以不像銀行需要簽名、印章，成交自然更快速。
透明化雙方資訊，採保守方式循序漸進地經營
除擔任媒合平台外，逗派不停在借與貸中間擔任平衡的角色，盡力讓訊息透明化。「曾經有位借款人在平台上投資近百萬，我還打電話告知對方這項投資風險很高，」鄭偉元分享，由於逗派並無保本機制，加上申貸者多是沒有正職薪資證明的學生，逗派希望訊息能夠透明傳達，借款人才會意識到風險，如：打工現領工資的學生，逗派會明列申貸人無實際薪資證明，讓借款人清楚瞭解申貸人的還款能力。
不同於多數新創先投入資本再賺錢，逗派先拿到營收才劃分資源。鄭偉元指出，在經營思維上，逗派的作風較為保守，以投放臉書廣告為例，多數企業會依照成效預估的營收決定廣告投放預算，成效好就多投，事後再從營收將資本回收，逗派則是從已獲得的營收去撥預算，如此作法雖比較難在短時間快速散播，但是經營者需承擔的風險較低。
原文取至Google逗派分享：
2018年6月29日 星期五
P2P網路平台「逗派」來了，投資理財新策略！
金管會終於已經對外宣布，將成立專案小組，研擬網路P2P平台的開放可行性，除了擔心是否影響現有銀行問題外，其實更加考量的是民間企業已經躍躍欲試了。
什麼是P2P，一個熟悉又陌生的名詞。
逗派網路科技總經理林承煒說明，P2P(Peer to Peer)是一種投資與借貸互相媒合的網路平台，一方面可以幫助解決有資金需求的小額借貸人，另一方面也可以讓擁有閒置資金的人，對其進行投資，取得利息收入以及未來本金回收的報酬。
傳統的投資，大多是股票、基金或房地產為最大宗，現在只要利用網路平台，就能找到喜歡的案件標的，而逗派的P2P就是標榜小額投資的新選擇，借貸人會將需要的資金利率及用途，示意在案件的項目上，只要投資人認為符合預定報酬，以及可接受的風險範圍，即可進行投資，以賺取未來的報酬收入。
找銀行借貸，只能靠信用評分？
一般傳統的貸款，只能找銀行借貸，銀行會透過每個人的信用評分，以及收入、家庭環境、還款能力等等情況，給予適當的放貸金額，或選擇不予放貸，所以並不一定能解決有資金需求的問題。
找尋P2P網路平台，未來將是新的趨勢，只要找到肯媒合的投資人，資金及理財就會有更進一歩的選擇。
不只是貸款，投資還更能有保障
P2P業者當然也會慎選借貸與投資者雙方，萬一出現風險，影響的將會是平台業者本身的誠信問題，金管會也會陸續研擬各項法規，在不與現行銀行體制衝突的情況下，保障相關人士的權益之下，提供大眾資金理財管道的多元性，台灣雖然是處於剛起歩的狀態，但相信與每個人息息相關的金融科技，將會有很大的成長性。
逗派網路科技股份有限公司總經理
個人資料：林承煒 Sam Lin
現職：逗派網路科技CEO
專長：金融科技、債權管理、資策會FinTechBase金融科技專家、理財規劃、徵信與授信。
投資理財新選擇，科技結合金融新趨勢
現今有許多的理財方法，而最新的金融科技出現了P2P模式，據了解，以學生校園族群起家的逗派網路科技，就是結合安全又便利的Fintech，透過普及的社群軟體FaceBook完成所有投資、借貸流程，有網路即可申貸，省去跑銀行繁瑣的等待時間。
一般人理財，大多是投資基金、股票等管道為主，而P2P是投資與借貸雙方互利互惠模式，透過投資人分擔一部分，貸款人也分擔一部分費用，上架完成媒合，雙方都能達成需求，成為最新最夯的投資理財管道，也已有許多人開始使用。
金管會已同意協助網路P2P的發展，業者可與銀行就資金保管、金流、廣告、徵審、債權文件保管和委外行銷等六大業務進行合作，是繼監理沙盒草案通過後的另一大措施，也代表政府核可線上P2P交易平台，使用起來更安心更有保障！
逗派網路科技總經理林承煒表示，在現行的逗派P2P模式下，只要透過即時推播，就會讓所有案件確實達到公開、公正與透明化，投資者也能在第一時間得到資訊並下標，增加案件的媒合速度，達到共享經濟，投資金額低往往很快就見效，收益較有保障。因此投資金額小、期限短，越能夠即期投入即期收回。
逗派網路科技股份有限公司總經理
個人資料：林承煒 Sam Lin
現職：逗派網路科技CEO
專長：金融科技、債權管理、資策會FinTechBase金融科技專家、理財規劃、徵信與授信。
訂閱：
文章 (Atom)